Cómo el Seguro de Salud (Obamacare) Afecta tus Taxes en EE. UU.
¿Por qué se mezclan los seguros de salud con los impuestos?
Cuando aplicas a un plan de salud en el Mercado de Seguros, el gobierno te ofrece una ayuda financiera basada en un cálculo estimado de tus ingresos para el año que comienza. Esta ayuda se llama Crédito Fiscal Anticipado para la Prima (APTC).
En lugar de darte el dinero a ti, el gobierno le paga ese subsidio directamente a tu aseguradora todos los meses para que tu mensualidad sea mucho más barata.
El "problema" es que la vida cambia. Quizás ganaste más dinero de lo esperado, cambiaste de empleo o tu familia creció. La temporada de taxes es el momento donde el IRS dice: “Ok, vamos a comparar lo que estimaste ganar con lo que realmente ganaste, para ver si te ayudamos de más o de menos”.
El documento clave: El Formulario 1095-A
Si tuviste Obamacare, no puedes hacer tus taxes sin el Formulario 1095-A (Declaración del Mercado de Seguros de Médicos). Este documento te llegará por correo o estará disponible en tu cuenta del Mercado a finales de enero.
Este formulario contiene:
Los meses que tuviste cobertura.
El costo total de tu prima mensual.
El monto exacto del subsidio que el gobierno pagó por ti cada mes.
¿Qué pasa si lo ignoras? Si envías tus taxes sin registrar este formulario, el IRS rechazará automáticamente tu declaración o congelará tu reembolso hasta que hagas la corrección.
Los dos escenarios posibles al declarar
Al introducir los datos del 1095-A en tu declaración (usando el Formulario 8962), ocurrirá una de estas dos situaciones:
Ganaste MENOS de lo que estimaste: El IRS se dará cuenta de que calificabas para un subsidio mayor del que te dieron. ¿El resultado? Te devolverán la diferencia, aumentando tu reembolso de impuestos.
Ganaste MÁS de lo que estimaste: El gobierno pagó de más por tu seguro basándose en tu información vieja. Por lo tanto, tendrás que devolver una parte o la totalidad de la ayuda recibida, lo que podría reducir tu reembolso o hacerte pagar. (Nota: Para ingresos bajos y moderados, el IRS tiene topes máximos de devolución para que el impacto no sea tan duro).
3 Consejos de oro para evitar sorpresas el próximo año
Para que la próxima temporada de taxes no te tome desprevenido, sigue estas recomendaciones:
Reporta los cambios de ingresos de inmediato: Si consigues un mejor trabajo, te aumentan el sueldo o pierdes una fuente de ingresos, repórtalo al Mercado de Seguros en los siguientes 30 días. Así ajustarán tu subsidio mes a mes y no acumularás una "deuda" con el IRS.
Actualiza tu estatus familiar: Casarse, divorciarse o tener un hijo cambia el tamaño de tu hogar y los límites de ingresos para calificar a las ayudas.
Guarda todos tus formularios: Crea una carpeta digital o física exclusiva para tus documentos fiscales y de seguros. La organización te ahorrará dolores de cabeza.
Los seguros de salud y los impuestos en Estados Unidos caminan de la mano. Aunque el proceso de conciliación puede parecer técnico, la realidad es que el Mercado de Seguros ha permitido que millones de familias tengan cobertura médica de calidad a una fracción de su costo real.
Si tu situación de ingresos varió mucho durante el año, lo ideal es que te asesores con un preparador de impuestos profesional o utilices un software fiscal certificado para asegurarte de que cada casilla se llene correctamente.
¡Tu salud y tu bolsillo te lo agradecerán!
